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瑞興商業銀行台北市士林分行，昨天下午發生蒙面歹徒大白天持刀挾持人質強盜，台北市士林警分局在22小時內，循線到北投區將涉案的48歲林姓男子逮捕到案，林嫌坦承，由於積欠地下錢莊的債務，被逼急了，只好搶銀行弄點現金，至於林嫌策劃整起強盜案的過程，逃逸路線及犯案水果刀，警方仍調查及釐清中。
更厲害的是，螞蟻金服再把這些消費信貸資產包裹成金融衍生商品，也就是所謂的資產擔保證券（Asset-Backed Securities，ABS），再賣給投資人，賺一筆金融財。
銷售ABS所得資金你猜去了哪裡？是的，又拿來貸款給他們的用戶，消費者貸款借的錢其實源自他們自己的貸款，螞蟻金服根本不用拿出太多資金。
不僅馬雲的螞蟻金服，京東商城創辦人劉強東也有類似的金融事業。彭博指出，這類金融機構，通常將貸款本身包裝成ABS，再利用發行ABS募得資金作為貸款資金。
據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
上海1名研究生王謬奇（音譯）使用螞蟻金服的《螞蟻借唄》，才幾秒鐘就借到暑假去倫敦旅遊所需的1萬元人民幣（4.6萬元台幣），螞蟻金服問了幾個問題，就以年息14.6%核貸。
王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時土銀房屋增貸，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）增貸條件
-----------網友看法--------
網友留言表示，「這些手法在金融市場裏就是常見的東西，就是一直包裝，旦中間只要一個環節出錯，就是一災難，當災難大到無法收拾就是金融風爆。懂這個的人很多，旦首先你要有錢，再來你想冒險，這樣的人不多」。
「我要回家了，謝謝台灣，謝謝大家！」今年13歲越南女童阮氏巒，左腳先天患有巨大淋巴血管瘤，整個左下肢腫大如象腿，無法行走。3年來，經中國附醫醫療團隊8次重建手術治療後，已能如正常女孩一樣健康成長。返國前夕，她和媽媽一再感謝台灣各界給她重生機會，醫療團隊也為她舉辦「慶生會」，祝福她往後能勇腳走出美麗人生。
慶生會上，阮氏巒歡慶重生，另一名和阮氏巒患有相同病症的越南女孩小陽，則是剛要追求新生。現年12歲的小陽，受阮氏巒手術成功鼓勵，一個月前，千里迢迢來台就醫，她將追隨阮氏巒腳步，勇敢接受一系列重建手術治療。在慶生會上，阮氏巒以一個大擁抱為小陽加油打氣，並將心愛的床邊小兔玩偶送給小陽，讓小兔代她陪伴小陽迎接挑戰，氣氛溫馨。
中國附醫為越南巨腿女孩阮氏巒舉辦慶生會，祝福她手術成功迎新生（圖／金武鳳攝 , 2017.7.24）
受到阮氏巒的成功手術鼓舞，小陽家人於6月間自費來到中國附醫接受手術。陳宏基表示，小陽也是巨大畸形的淋巴血管瘤，全程治療分4個階段，第1階段先切除嚴重畸形壞損脾臟以減低腸道壓迫；第2階段進行小腿的重建整形，後續再進行第3階段的大腿與臀部、第4階段會陰部手術等，預估9月可以完成手術。
教育部青年發展署今天(27日)下午舉辦今年第一場「青年海外度假打工宣導會」，外交部公眾協調會副執行長李憲章在會中提醒，青年出國度假打工時，別忘了到外交部領事局的「出國登錄專區」，登錄海外期間的緊急聯絡資訊。
青年署表示，目前與我國簽訂度假打工協定的國家，有澳洲、紐西蘭、日本、韓國、加拿大及英國等15國，為了讓青年能在正確認知下，充分享受度假打工過程，青年署舉辦青年海外度假打工宣導會，多位青年在會中分享度假打工的經驗，更有澳洲、加拿大、匈牙利及波蘭等4國駐華單位人員，與現場青年直接互動。
青年署後續還將於8月3日及8月24日在高雄及台中，各舉辦1場宣導會，有興趣的青年可至iYouth青年國際圓夢平台報名(iyouth.youthhub.tw)，或透過外交部及教育部青年發展署網站觀看線上直播。
工商時報【台北訊】
台灣體育風氣逐漸成長，繼2017WBC經典賽、2017世大運，緊接著將舉辦的2018世足賽，都深刻帶動國內體育環境的成長，發掘培育運動人才的動力，提昇全民運動風氣的信心。今年「2017工商人講堂」9月正式啟動，陸續將在台中、高雄展開，活動邀請各界專家針對國內外體育產業、運動產業發展之社會效益及經濟效益進行深入剖析。
股市憲哥賴憲政在9月23日台北場中分享，運彩是完全反映基本面的投資，只要掌握教練戰術策略、球員身體狀況等，都能有效提高勝率，因此他建議理性的投資，例如不要只因為喜歡林書豪就去買運彩；運彩可以印證自己投資研究是否正確，有時候是享受那種成就感，讓自己在看運動賽事的時候會更有熱情更加投入。
「2017工商人講堂─運彩眉角大解析彩金好運攏總來」系列活動，高雄場於10月21日（周六）在集思高軟會議中心國際會議廳（高雄市前鎮區復興四路12號）；台中場於10月28日（周六）逢甲大學 第九國際會議廳（台中市西屯區文華路100號）舉辦。歡迎免費參加，活動詳情請上https://ctee.com.tw/2017SL或洽詢02-6632-0008。
今年主辦單位特別邀請萬寶投顧投資總監蔡明彰、資深財經媒體人盧燕俐、台灣運彩總經理林博泰擔任講師，以及寰宇財經新聞主播呂怡萱擔任活動主持人。分別就運動休閒、運動用品器材、運動觀光、職業運動、運動場館、運彩虛實並進等面向，一同剖析台灣運動產業軟硬體實力，探討與瞭解運動產業與台灣經濟之相關性，以及國際發展趨勢。此外，歡迎民眾趁著周六假日揪朋引伴到活動現場，即有機會將百元禮券、博客來暢銷好書等精美禮物帶回家唷！（未成年人不得購買或兌領彩券）
1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸，條件簡單方便辦理，最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價！
因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品信用瑕疵辦信用卡
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他汽車如何貸款
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐申請信用借貸條件清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
B1E69FAB4A855A02
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不管是 急需一筆錢 相關
還是 信用貸款代辦 詢問
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據彭博及研究機構「中國資產證券化分析」統計，螞蟻金服這種包裝華麗又複雜的金融商品，單今年銷售額至少就有1490億元人民幣（6905億元台幣）。
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王謬奇9月返國後清償借款，計劃下次要再上網多借一點，她說：「錢會隨時間愈來愈薄，何不現在就把他花掉？」
據中國研究機構IResearch估計，2019年中國消費信貸餘額上看41兆元人民幣（約190兆元台幣），將較2015年的19兆元人民幣（88兆元台幣）激增1倍以上。
然而這類將債權包裹證券化的金融商品透明度不夠，其所立基的網路消費信貸也問題重重，部分專家視為風險相當高的操作，同時也將風險外溢到購買相關ABS的投資人。美國金融業以次級房貸資產包裹成的ABS，正是釀成2008年全球金融海嘯巨災的一大禍首。
香港穆迪投資者服務資深副總裁鄭志傑（Jerome Cheng）說：「這種ABS要注意幾個問題：放款者以何種標準決定貸款給潛在借款人？放款者如何蒐集借款人資訊？經濟面臨困境時土銀房屋增貸，潛在應收帳款會惡化至何種程度？」
此外，發行這類ABS的網路科技公司，不能像銀行一樣吸收存款，只能以私募方式銷售給法人投資者來募資。彭博資料顯示，螞蟻金服以《螞蟻借唄》擔保發行的ABS，給予優先順位投資人5.5%的票面利率。
深圳招商證券執行董事暨投資銀行部ABS小組負責人左飛（音譯）說：「短期內，消費貸款ABS違約風險非常低，因為標的資產是由一些小額貸款構成的，這些ABS產品是安全的，除非經濟出現系統性風險，導致消費性貸款普遍違約。」（財經中心／綜合外電報導）增貸條件
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「我要回家了，謝謝台灣，謝謝大家！」今年13歲越南女童阮氏巒，左腳先天患有巨大淋巴血管瘤，整個左下肢腫大如象腿，無法行走。3年來，經中國附醫醫療團隊8次重建手術治療後，已能如正常女孩一樣健康成長。返國前夕，她和媽媽一再感謝台灣各界給她重生機會，醫療團隊也為她舉辦「慶生會」，祝福她往後能勇腳走出美麗人生。
慶生會上，阮氏巒歡慶重生，另一名和阮氏巒患有相同病症的越南女孩小陽，則是剛要追求新生。現年12歲的小陽，受阮氏巒手術成功鼓勵，一個月前，千里迢迢來台就醫，她將追隨阮氏巒腳步，勇敢接受一系列重建手術治療。在慶生會上，阮氏巒以一個大擁抱為小陽加油打氣，並將心愛的床邊小兔玩偶送給小陽，讓小兔代她陪伴小陽迎接挑戰，氣氛溫馨。
中國附醫為越南巨腿女孩阮氏巒舉辦慶生會，祝福她手術成功迎新生（圖／金武鳳攝 , 2017.7.24）
受到阮氏巒的成功手術鼓舞，小陽家人於6月間自費來到中國附醫接受手術。陳宏基表示，小陽也是巨大畸形的淋巴血管瘤，全程治療分4個階段，第1階段先切除嚴重畸形壞損脾臟以減低腸道壓迫；第2階段進行小腿的重建整形，後續再進行第3階段的大腿與臀部、第4階段會陰部手術等，預估9月可以完成手術。
教育部青年發展署今天(27日)下午舉辦今年第一場「青年海外度假打工宣導會」，外交部公眾協調會副執行長李憲章在會中提醒，青年出國度假打工時，別忘了到外交部領事局的「出國登錄專區」，登錄海外期間的緊急聯絡資訊。
青年署表示，目前與我國簽訂度假打工協定的國家，有澳洲、紐西蘭、日本、韓國、加拿大及英國等15國，為了讓青年能在正確認知下，充分享受度假打工過程，青年署舉辦青年海外度假打工宣導會，多位青年在會中分享度假打工的經驗，更有澳洲、加拿大、匈牙利及波蘭等4國駐華單位人員，與現場青年直接互動。
青年署後續還將於8月3日及8月24日在高雄及台中，各舉辦1場宣導會，有興趣的青年可至iYouth青年國際圓夢平台報名(iyouth.youthhub.tw)，或透過外交部及教育部青年發展署網站觀看線上直播。
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台灣體育風氣逐漸成長，繼2017WBC經典賽、2017世大運，緊接著將舉辦的2018世足賽，都深刻帶動國內體育環境的成長，發掘培育運動人才的動力，提昇全民運動風氣的信心。今年「2017工商人講堂」9月正式啟動，陸續將在台中、高雄展開，活動邀請各界專家針對國內外體育產業、運動產業發展之社會效益及經濟效益進行深入剖析。
股市憲哥賴憲政在9月23日台北場中分享，運彩是完全反映基本面的投資，只要掌握教練戰術策略、球員身體狀況等，都能有效提高勝率，因此他建議理性的投資，例如不要只因為喜歡林書豪就去買運彩；運彩可以印證自己投資研究是否正確，有時候是享受那種成就感，讓自己在看運動賽事的時候會更有熱情更加投入。
「2017工商人講堂─運彩眉角大解析彩金好運攏總來」系列活動，高雄場於10月21日（周六）在集思高軟會議中心國際會議廳（高雄市前鎮區復興四路12號）；台中場於10月28日（周六）逢甲大學 第九國際會議廳（台中市西屯區文華路100號）舉辦。歡迎免費參加，活動詳情請上https://ctee.com.tw/2017SL或洽詢02-6632-0008。
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2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理；中小企業各類信保基金、押標金、周轉金；大型工程合約貸款、國內外信用狀額度；應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資，一通電話專人服務。
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06. 有無擔保品信用瑕疵辦信用卡
07. 有無保人
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確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
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觀念三：釐申請信用借貸條件清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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